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20代投資初心者向けテンプレが役立ちそうなのでアラフォーがやってみた

ちょっと前に某ネット掲示板で、「20代投資初心者向けテンプレ」と言う物が流行りまして。

要するに20代で投資初心者が投資するならこうしとけ!

みたいな趣旨らしいんですけど、これ投資だけじゃなくて、お金を増やすための生活全般見直し項目リストだな。

ネタに走った項目もありますけど、けっこう見て欲しい項目もあるので、アラフォーですが所感を添えて回答してみたいと思います。

※投資をかじってない人にはちょっとイミフな内容なので、スルー推奨。でも、idecoや積立NISAは将来のためにマジで検討した方が良いので、投資に興味ない人でもidecoについてはチェックしてみてくださいまし。

 

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20代投資初心者向けのテンプレ

  1. まず生活資金30万を確保する。
  2. 楽天証券でつみたてNISAを始める。SP500インデックス投資信託を月33333円、eMaxisNASDAQ100を特定口座で16667円楽天カード決済でつみたてる。
  3. ボーナスは全部NASDAQ投資信託に入れる。
  4. 基本自炊のみ、外食はしない。スーパーは西友を利用。
  5. キャリアから格安スマホに乗り換える。
  6. 東京電力→楽天電気、東京ガス→エネオスガスに切り替える。
  7. 風俗と酒は基本NG。
  8. 彼女を作らない。彼女いるなら損切りする。
  9. 支払いはカード、クレカのみ。現金は基本NG。
  10. 楽天市場でふるさと納税をする。
  11. マネックス証券でイデコを始める。ifreeNASDAQ100を月12000円つみたてる。

 

①まず生活資金30万を確保する。

かっしー
〇 投資は余剰資金でやるのが基本ですけど、新卒1年目とかだと余裕無いですもんね。

 

②楽天証券でつみたてNISAを始める。SP500インデックス投資信託を月33333円、ifreeNASDAQ100を特定口座で16667円楽天カード決済でつみたてる。

かっしー
△ S&P500じゃないけど、楽天VTIに33,333円。特定口座でifreeレバナス16,667円。

若いころに積立NISA満額33,333円はちょっとしんどいですよね。

idecoもやってたらなおさら。

ただ長期間のローリスクローリターン積立投資は、資産形成力大きいので、早めに始めるのをオススメしたいっすね。

 

③ボーナスは全部NASDAQ投資信託に入れる。

かっしー
△ 夏のボーナスはQQQとVTIに半分ずつ入れました。NASDAQ連動商品の伸び率はほんとすごいですな~。

ただ今後はちょっと怖い印象持ってます。

NASDAQ市場はボラティリティ高めな印象あるので、様子を見て違う銘柄に振りかえるかも。

 

④基本自炊のみ、外食はしない。スーパーは西友を利用。

かっしー
△ 自炊するけど、けっこう外食しちゃいますな。

一人グルメ全然できる方なので、コロナ禍でもちょくちょく外食して黙食してました。

そういえば西友近くに無いな。

 

⑤キャリアから格安スマホに乗り換える。

かっしー
〇 Docomo MVNOを利用中。なーんの不満も無し。

特に理由なく3大キャリアを使ってる人は、ちょっと勉強して格安スマホへの切り替え検討をオススメ。

マジで半額くらいに抑えられますよ。

 

⑥東京電力→エネオス電気、東京ガス→エネオスガスに切り替える。

かっしー
× 兵庫在住なので関電・関ガスだけど、生活インフラ系だけは大手の方が良い派なので×。

電力自由化で災害時とか緊急時にどうなるかわかんないのでね。

生活インフラ系だけは安さだけで選ぶと痛い目見る気がするので、ある程度運用実績は絶対必要と考える派です。

 

⑦風俗と酒は基本NG。

かっしー
○ 酒は基本飲まなくなりました

年とってお酒飲まなくなりましたね~。加齢で弱くなるのってホントなんですね。実感しますわ…。

風俗は…んん~?

 

⑧彼女を作らない。彼女いるなら損切りする。

かっしー
× 彼女損切りはいかんでしょw

 

⑨支払いはカード、クレカのみ。現金は基本NG。

かっしー
〇 現金決済はマジで損しかないので、クレカorスマホ決済。

キャッシュレス決済のいいところは、ポイント還元だけじゃなくて履歴を全部管理できる所。

家計アプリと連携すれば勝手に家計簿作ってくれるのが超便利です。(マネーフォワードとか)

想像してる以上にメリット大きいので、家計管理に力を入れたい人は現金NGな生活をオススメ。

 

⑩楽天市場でふるさと納税をする。

かっしー
〇 毎年お世話になってまーす。買い回りマラソンで複数の自治体にふるさと納税するの最強。

ふるさと納税で住民税減額されるのに、ふるさと納税した分ポイント還元あるんですよ。

現代の錬金術かな??

 

⑪マネックス証券でイデコを始める。ifreeNASDAQ100を月12000円つみたてる。

かっしー
△ キャンペーンやっててキャッシュバックがあったのでSBI証券で開始。

最初はemaxis slim8資産でやってたけど、今はSP500に切り替えて満額やってます。

idecoの掛金は余裕あるなら満額いっときましょう。なにせ節税効果がでかいので。

個人的には積立NISAより優先度高いと思ってます。

NASDAQ連動商品はボラティリティ高めな印象があるので、idecoで運用するなら、全世界株式(オルカン)、全米株式(VTI)、全米S&P500あたりが個人的にオススメ。

 

20代投資初心者向けテンプレの中で特にオススメは②⑤⑨⑩⑪

  • 楽天証券でつみたてNISAを始める。SP500インデックス投資信託を月33333円、eMaxisNASDAQ100を特定口座で16667円楽天カード決済でつみたてる。
  • キャリアから格安スマホに乗り換える。
  • 支払いはカード、クレカのみ。現金は基本NG。
  • 楽天市場でふるさと納税をする。
  • マネックス証券でイデコを始める。ifreeNASDAQ100を月12000円つみたてる。

 

テンプレの中でオススメしたい項目はこの5つですな。

この辺りを若い時からやってるかやってないかで、資産形成の速度がホントに違ってくる。

ローリスクローリターンでいいので、余裕を見て少しずつ始めていくのがオススメです。

特に、格安スマホへの切替え・キャッシュレス決済・ふるさと納税は、リスクなく始められるのですぐにでも検討するのをオススメします。

 

積立NISAよりはidecoをオススメしたい

若い時って、なかなか金銭的余裕が無いので積立NISAとidecoの両方やるのは厳しいと思います。

じゃあどっちを取るの?と言う話になるんだけど、個人的にはidecoをオススメ。

節税効果がでかいのと、積立の複利効果が大きいので、できるだけ満額いってほしいところです。

※idecoのメリットについては↓で詳しく解説

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以上、20代投資初心者向けテンプレをアラフォーがやってみた、でした。